Konut kredisi çekmek isteyenler dikkat! Bunları bilmeden kredi çekmeyin!
Finansal okur yazar Oğuz Durak, resmi sosyal medya hesabı üzerinden yaptığı paylaşımda konut kredi hakkında bilinmesi gerekenleri açıkladı.
Sürekli olarak artış gösteren ve son günlerin en çok konuşulan konuları arasında yer alan kira bedelleri nedeniyle konut sahibi olma isteği güçlenen vatandaşlar, çareyi de konut kredilerinde arıyor.
Özellikle son dönemlerde konut piyasasındaki canlanmalarla beraber kredi talebi de artarken, bankalar da faiz oranlarında peş peşe güncellemeye gidiyor. Ancak konut kredisi çekerken dikkat edilmesi gereken bazı detaylar bulunuyor.
Finansal okur yazar Oğuz Durak, resmi sosyal medya hesabı https://x.com/OGUZ_DURAK üzerinden konut kredisi le ilgili çok önemli bir paylaşım yaptı.
Oğuz Durak yaptığı paylaşımda konut kredi hakkında bilinmesi gerekenleri açıkladı.
Oğuz Durak’ın paylaşımı şu şekilde:
KONUT KREDİSİ HAKKINDA BİLMENİZ GEREKEN HER ŞEY
Aşağıda anlatacaklarımın ilk bölümü kendisinin, eşinin ve 18 yaşından küçük çocuklarının üzerinde ev olmayanlar için geçerlidir. Eğer üzerinize ev varsa son bölümde sizinle alakalı da bilgi verdim.
Ne kadar konut kredisi çekebilirim?
Konut kredisi çekerken önemli olan 3 konu vardır:
1) Sizin geliriniz:
Aylık toplam kredi ödemelerinizin (başka bir ihtiyaç kredisi ödemeniz varsa dahil etmelisiniz) sizin gelirinizin ve gelir birleşimi yaptığınız kişilerin toplam aylık gelirinin yarısından daha az olması gerekir.
2) Konutun sıfır ya da ikinci el olması ve enerji sınıfı:
Eğer konut sıfır ise (yani doğrudan müteahhit firmadan alıyorsanız) aşağıda eklediğim fotoğraftan eksper değerinin ne kadarına kredi çekebileceğinizi görebilirsiniz. Örnek olarak eksper değeri 10 milyon TL'lik B sınıfı enerji sertifikası olan sıfır eve (%75'ine) 7.500.000 TL'ye kadar kredi çekebilirken; eksper değeri 10 milyon TL olan ve enerji sınıfı B olan ikinci el konuta 2.750.000 TL kredi çekebilirsiniz. Burada sıfır evde müteahhitler vergi kaçırmak için tapuda tam değer göstermek istemediği için kredi çekmenizi istemeyebiliyorlar, mutlaka ne kadarına kredi çekebileceğinizi firmaya sorun.
3) Konutun eksper değeri:
Şimdi gelelim en önemli konuya. Konut kredisinin azami kullanım yüzdesini belirleyen değer bankanın atadığı bağımsız eksperin belirlediği değerdir. Ne ilan sitesindeki fiyatı ne rayiç değeri ne de anlaştığınız değer burada önemli değildir. Eksper ne derse o değer üzerinden çekebileceğiniz maksimum değer hesaplanır. Yine bir örnek verelim. İkinci el ve enerji sınıfı A ve B olmayan (evlerin %95'inin enerji sınıfı B'den düşüktür.) 1,2 milyon TL ilan fiyatlı bir ev gördünüz, 1,1 milyon TL'ye anlaştınız, belediyeden rayiç bedeline baktınız 500.000 TL. Eksper geldi 1 milyon TL değerledi. Bu durumda krediyi hangi tutar üzerinden alacaksınız? Tabii ki eksper değeri. 1 milyon TL * %90 = 900.000 TL'ye kadar kredi çekebilirsiniz.
En uygun faiz hangi bankada?
Ben buna bakmak için HangiKredi websitesini kullanıyorum, kesinlikle reklam değildir. Siz herhangi bir muadilini kullanabilirsiniz. Şu an en uygun faizler 2,79 civarında. 900.000₺'nin 120 aylık ödemesi 26.069₺ olurken; 60 aylık ödemesi 31.070₺ oluyor.
Kaç aylık kredi çekmeliyim?
Öncelikle evi yatırım amaçlı aldıysanız herhangi bir değer artış kazancı vergisi ödememek için 5 yıldan önce satmamanız gerekiyor. Bu nedenle ben en az 5 senelik konut kredisini mantıklı buluyorum. Şu an çok yüksek faiz oranları olduğu için ve faiz oranları düşüş eğiliminde olduğu için 5 seneye yaklaşmak şu an daha mantıklı geliyor. Ben olsam şu an tam 5 senelik çekerdim. Tabii ki siz ödeme gücünüze göre istediğiniz vadeyi kendiniz belirleyebilirsiniz.
Ekstra not: Bazen faiz oranları vadeye göre de değişebiliyor. Örneğin 61-120 ay vadede %2.79 olan faiz 60 ay vadede %2,99 olabiliyor. Bu durumda 60 ay vadeyi tercih etmeyi düşünüyorsanız 61 ay vadeyi tercih etmeniz çok daha avantajlı olur.
Şu an kendimin, eşimin ya da 18 yaşından küçük çocuklarımın üzerimde ev ya da evler var, ne kadar kredi çekebilirim?
Üzerine ev olmayan birinin çektiği kredi tutarının 4'te 1'i kadarını çekebilirsiniz. Örneğin 1 milyon TL eksper değerlemesinde ikinci el ev alacak ve üzerinde ev olmayan kişi 900.000₺ kredi çekebilirken siz 225.000₺ kredi çekebilirsiniz.
Üzerimdeki evleri satsam yeni alacağım eve hemen kredi çekebilir miyim?
Evet, çekebilirsiniz. Üzerinize 723 tane ev vardı ve hepsini sattınız. Bankaya gittiğinizde kendinizin, eşinizin ve 18 yaşındaki çocuklarınızın üzerine ev olmadığına dair belge götürdüğünüzde eksper değerinin aşağıda fotoğrafını paylaştığım oranlar kadarına kredi çekebilirsiniz.