Konut kredisiyle ev almak isteyenler dikkat! Başvuru yapmadan önce bilmeniz gereken 12 madde belli oldu!
Konut kredisiyle ev almak isteyen milyonlarca kişi bankaların güncel kredi faizlerini araştırıyor. Uzmanlar, kredi çekmeden önce vatandaşları 12 maddede uyarıyor. İşte ayrıntılar...
Ev alma planı olanların birçoğu nakit birikimi yeterli olmadığı noktada konut kredisine yöneliyor. Uzmanlar ise konut kredisiyle ev almak isteyenleri kredi çekmeden önce dikkat etmeleri gerektiğini söyleyerek 12 maddede uyardı.
İzmir Emlak Ajansı, sosyal medya hesabı X'ten konut kredisiyle ilgili vatandaşlara önemli uyarılarda bulundu.
İşte ayrıntılar;
KONUT KREDİSİNE BAŞVURMADAN BUNLARI MUTLAKA BİL!
Başvuru yapmadan önce en kritik soruları tek tek anlattım.
Bu gönderiyi kaydet, ihtiyacın olduğunda tekrar bak.
1) Konut kredisi için minimum gelir ne olmalı?
Bankalar net bir alt sınır açıklamaz.
Puan düşükse banka özellikle şu alanlara dikkat eder:
• Kart kullanım oranı (limitin ne kadarının dolu olduğu)
• Son 12 aydaki gecikmeler
• Varlık yönetim / icra geçmişi
• Kısa vadeli kredi yoğunluğu
2) Başvuru yapmadan önce kaç ay ödeme düzeni gerekir?
Son 6 ay boyunca tüm kredi ve kart ödemelerini gününde yapmış olman büyük avantaj sağlar.
Bankalar “risk skorunda son 6 ay düzelmeyi” özellikle görmek ister.
3) Eş veya anne-baba kefilliği kredi ihtimalini artırır mı?
Evet, artırır.
Kefil eklenmesi toplam geliri yükselttiği için limit genişleyebilir.
Ancak unutma:
Kefilin de kredi notu, mevcut borçluluğu ve gelir durumu ayrıntılı şekilde incelenir.
4) Konut kredisi için Findeks kaç olmalı?
1500 ve üzeri, bankalar tarafından “güvenli profil” olarak kabul edilir.
1500’ün altı da kredi kullanabilir; ancak:
• Ek gelir talebi
• Ek kefil gerekliliği
• Daha düşük kredi limiti
gibi koşullar görülebilir.
Puan düşükse banka özellikle şu alanlara dikkat eder:
• Kart kullanım oranı (limitin ne kadarının dolu olduğu)
• Son 12 aydaki gecikmeler
• Varlık yönetim / icra geçmişi
• Kısa vadeli kredi yoğunluğu
5) Hangi banka konut kredisine daha sıcak bakar?
Bu tamamen dönemsel olarak değişir.
Genel çerçeve şöyle:
• Kamu bankaları:
Piyasadaki konut faizi seviyesini belirleyen ana oyunculardır.
Çoğu zaman en istikrarlı oranları sunar.
5) Hangi banka konut kredisine daha sıcak bakar?
Bu tamamen dönemsel olarak değişir.
Genel çerçeve şöyle:
• Kamu bankaları:
Piyasadaki konut faizi seviyesini belirleyen ana oyunculardır.
Çoğu zaman en istikrarlı oranları sunar.
• Özel bankalar:
Dönem dönem kampanyalar ve agresif faizlerle öne çıkar.
• Katılım bankaları:
Bazen daha düşük maliyetli finansman sağlayabilir.
En doğru sonuç için en az 3 banka gezmek her zaman avantaj sağlar.
6) Ekspertiz değerini ne belirler?
Ekspertiz raporu şu kriterlere göre oluşturulur:
• Konum
• Bina yaşı
• Enerji sınıfı (A–B–C)
• Bölgedeki rayiç bedeller
• Emsal satış değerleri
• Bankanın krediye esas alabileceği maksimum oranlar
7) Ekspertiz düşük çıkarsa ne olur?
Banka, krediyi ekspertiz değerinin belirli oranı üzerinden verir.
Eğer satış fiyatı daha yüksekse:
Aradaki farkı alıcı nakit olarak kapatır.
Ekspertiz raporuna itiraz etmek mümkündür;
ancak uygulamada sonucun değişme ihtimali düşüktür.
8) A enerji sınıfı ev ne avantaj sağlar?
Sıfır konutlarda A enerji sınıfı ise:
Kredi oranı %90’a kadar çıkabilir.
Bu da daha düşük peşinatla ev alma imkânı sunar.
9) İkinci el evlerde neden düşük kredi çıkıyor?
Çünkü BDDK’nın yasal kredi oranı limitleri ikinci elde daha düşüktür.
Güncel genel çerçeve:
1 milyon TL altı: %90
1–2 milyon TL: %70
2–5 milyon TL: %60
5–10 milyon TL: Sınırlı / bankaya göre değişir
10)10 milyon TL üzeri: Konut kredisi yok
Bu düşük oranlar tamamen yasal zorunluluktan kaynaklanır.
Bankanın inisiyatifi değil, mevzuat gereğidir.
11) Köy evleri krediye dahil mi?
Cevap:Birçok köy evi “konut vasfı” taşımadığı için krediye engel olmaz, sadece kredi türü farklı olabilir (örneğin ihtiyaç kredisi).
Ancak bazı bölgelerde istisnalar vardır; tapudan vasıf kontrolü yapmak gerekir.
12) Bankanın verdiği limit neden düşük oluyor?
Cevap: Limitin düşük çıkmasının başlıca sebepleri:
Gelir yetersizliği
Ekspertiz değerinin düşük çıkması
Findeks skorunun düşük olması
Bankanın iç kredi politikaları
Bölgesel riskler
Hanede mevcut borçluluk