Konut kredi faizi indi, bir ev parası vatandaşta kaldı!

Konut kredi faizi indi, bir ev parası vatandaşta kaldı! Konut kredi faizi indi, bir ev parası vatandaşta kaldı!

Konut kredi faizlerinin 0, 79'a kadar düşmesiyle birlikte konut satışları artışa geçti. Yaşanan düşüşle birlikte 200 bin liralık bir konut kredisinde, bir ev parası kadar kar elde edilmiş oldu...


Merkez Bankası'nın Temmuz 2019'da faizlerde başlattığı indirim süreci son toplantıda 75 baz puan olarak yansıdı. Toplam indirim oranı ise 7 ayda bin 275 puana ulaştı. Peş peşe Para Politikası Kurulu toplantılarından çıkan indirim kararlarının en keskin yansıması ise konutta görüldü. 

Yeni Şafak gazetesinden Kenan Biter'in haberine göre, 2018'in ikinci çeyreğinde yüzde 2'yi aşan aylık konut kredisi faizleri Merkez Bankası'nın indirim hamleleri sonucunda 0,79'a kadar düştü. Yaşanan bu büyük düşüşle birlikte sıfır konut için kullanılacak 200 bin liralık bir kredide neredeyse bir ev parası kadar kar elde edilecek hale geldi.

Merkez Bankası'nın 2020'nin ilk toplantısından da indirim kararı alınmasından sonra faiz oranları yıllıkta yüzde 11,25 puan seviyesine geriledi. Son faiz kararıyla birlikte 4,5 sene sonra geçtiğimiz yıl Temmuz ayında başlayan faiz indirimi 7 ayda toplam bin 275 puanı buldu.


Para Politikası Kurulu'nun 2019 Temmuz toplantısı öncesinde faizler yüzde 24 seviyesinde seyrediyordu.

KONUT KREDİ FAİZLERİ 0,79'A KADAR İNDİ

Merkez Bankası'nın faiz indirimlerinin etkisi en çok konut tarafında yaşandı. Faizlerin yüzde 24 seviyesine çıktığı dönemde aylık bazda yüzde 2'nin üzerine çıkan konut kredi faizleri, Merkez Bankası'nın 2019 Temmuz ayı PPK toplantısında 425 baz puanlık indirme gitmesiyle birlikte düşüşe geçti.

Kamu bankalarının öncülüğünü yaptığı indirim seferberliğinde konut kredi faizleri, Merkez'in de 7 ay içerisinde düzenlediği 5 toplantıda peş peşe yaptığı bin 275 puanlık indirimin ardından sıfır konutta 0,79'a kadar düştü.

0,79'luk oranı Ziraat Bankası, Halkbank ve Vakıfbank uyguluyor.

SATIŞLAR YÜZDE 48 ARTTI

Faizlerdeki keskin düşüş sonrası konut satışları da artışa geçti. Son açıklanan verilere göre; Türkiye genelinde konut satışları 2019 Aralık'ta bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 47,7 oranında artarak 202 bin 74 e ulaştı. Aralık ayı verisinin açıklanmasıyla 2019'da toplam 1 milyon 348 bin 729 konut satış sonucu el değiştirdi.

Satışların 332 bin 508'i ipotekli türünde gerçekleşirken, bu oran ile 2019'da ipotekli satışların payı da yüzde 24,7'ye ulaştı.

TÜİK tarafından açıklanan verilere göre 2017-2019 ay bazında konut satış rakamları.

Türkiye genelinde ilk defa satılan konut sayısı 2019'un Aralık ayında bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 8 arttı ve 75 bin 480'e çıktı.

BİR EV PARASI KAR ETTİRDİ

Faizlerin düşmesiyle birlikte yüzde 2’nin üzerine çıkan konut kredi faizlerinin kamu bankalarında sıfır konutta 0,79'a kadar geri çekilmesi vatandaşa da neredeyse bir ev parası kadar kar sağladı.

0,79 ile çekilecek 200 bin liralık konut kredisinde aylık taksit tutarı 2 bin 585 lira olarak hesaplanırken, 10 yıllık vade sonunda toplamda ödenecek faiz tutarı ise 110 bin lira civarında seyrediyor.

Aynı kredi miktarı bir ara yüzde 2,15'e kadar çıkan konut kredisi faiziyle hesaplandığında ise ortaya aylık 4 bin 663 lira taksit ve vade sonunda 360 bin liralık faiz ödemesinin yer aldığı bir ödeme planı oluşuyor.

ÖZELDE EN DÜŞÜK ORAN 0,94

Sıfır konut kredi faiz oranları, kamu bankalarında 0,79'a kadar inerken özel bankalarda da 0,94'e kadar çekilmiş halde. İşin bu tarafında ise en düşük oran 0,94 ile ING Bank'ta bulunurken, bu bankayı 0,98 ile Alternatif Bank takip etti.

Garanti, TEB, Yapı Kredi, HSBC, Akbank ve Türkiye İş Bankası'nda ise aylık oran 0,99 iken ICBC, QNB Finansbank ve Burgan Bank'ta konut kredi faizleri yüzde 1,35'e kadar ulaşıyor.

AYLIK TAKSİTTE 790 TL'LİK FARK

Özel bankaların konutta uyguladığı en düşük faiz oranı olan 0,94 ile 10 yıl vadeli 200 bin liralık kredide aylık taksit 2 bin 786 lira toplam faiz ise 135 bin lira olarak hesaplanırken, 0,99'da taksit 2 bin 855 liraya ulaşıyor. Özel bankaların uyguladığı en yüksek oranda ise aylık taksit 3 bin 375 lira, faiz ödemesi ise 205 bin lira şeklinde hesaplanıyor.

Söz konusu en yüksek oran, kamu bankalarının 0,79'luk faiz oranı ile karşılaştırıldığında aylık taksitte 790 liralık, toplam geri ödemede ise yaklaşık 100 bin liralık bir fark meydana geliyor.

3 İLDE FİYATLAR ARTIYOR

Öte yandan faizlerin düşmesiyle konut tarafında yaşanan hareketlilik fiyatlara da yansıyor. TÜİK’in açıkladığı son verilere göre fiyat değişimlerini izlemek için hesaplanan konut fiyat endeksi yıllık bazda yüzde 7,19 oranında artış gösterdi.

Aynı dönemde İstanbul,  İzmir  ve Ankara'daki konut fiyatlarında sırasıyla yüzde 2,01, 1,13 ve 0,76 oranlarında artış yaşandı.

İNŞAATÇILARDAN KONUT ALIMI İÇİN UYGUN ZAMAN ÇAĞRISI

Son 4 senede konut üretim maliyetlerinin yüzde 100'e yakın arttığını, bunda kurun da etkisinin olduğunu söyleyen inşaat firmaları ise üretilen projelerde ve stoklarda bu rakamların görülmeyeceğini vurguluyor. Aynı zamanda inşaat firmaları, faizler bu kadar düşmüşken ve vadeler uzamışken tüketicilerin kendi bütçelerine göre konut almalarının tam zamanı olduğuna dikkat çekiyor. 

200 BİN TL'DEN BAŞLIYOR

İstanbul genelinde satılıkta fiyat aralığı ortalamada ilçesine göre 200 bin liradan başlıyor ve 1 milyonun üzerine kadar çıkıyor. Kiralık tarafında ise ortalamada 800 liradan başlayan oranlar 4 bin lira bandını geçiyor. Yine 1 milyon liralık bir konutun ortalama kirası 4 bin lira civarında iken söz konusu kira oranı ile geri dönüş süresi 20 sene iken 200 bin liralık, 800 lira kiralı bir evin geri dönüşüm süresi de aynı oluyor.

 

Faizler düştü, ev almak için doğru zaman mı?

Yüzde 0.80 faizle konut kredisi veren 19 banka!